23. Januar 2026

Vermietete Wohnung versichern: So geht’s richtig

Vermieter stehen in der Verantwortung, ihre Immobilie umfassend abzusichern – nicht nur zum Schutz des eigenen Eigentums, sondern auch, um rechtlichen Anforderungen gerecht zu werden. Wer eine vermietete Wohnung versichern möchte, sollte sich frühzeitig mit passenden Versicherungslösungen auseinandersetzen, um im Ernstfall abgesichert zu sein.

Beachten Sie zudem, dass – egal, ob Sie ein Haus oder eine Wohnung versichern wollen – unterschiedliche Kosten auf Sie zukommen. Ausschlaggebend für die Kostengestaltung sind für die meisten Policen diverse Faktoren, wie die Ausstattung, die Lage und vieles mehr. Damit Sie wissen, worauf es ankommt, geben wir Ihnen einen Überblick darüber, wie Sie Ihre Wohnung und Ihr Haus richtig versichern!

Das Wichtigste zuerst: so versichern Sie Ihre Immobilie

Wer eine Immobilie versichern will, sollte grundlegende Risiken absichern – unabhängig davon, ob es sich um eine einzelne Wohnung oder ein komplettes Haus handelt. Die folgenden Versicherungen gehören daher für viele Vermieter schon längst zur Grundausstattung:

Wohngebäudeversicherung: Sie deckt Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Hagel ab – ein Muss für jede Immobilie.
Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht: Schutz bei Personen- oder Sachschäden auf dem Grundstück oder im Gebäude.
Hausratversicherung (nur bei möblierter Vermietung wie Ferienwohnungen relevant): Versichert das Eigentum des Vermieters in der Wohnung.
Mietausfallversicherung: Ersetzt entgangene Mieteinnahmen, z. B. nach Brandschäden oder bei unbewohnbarer Wohnung.

Mit diesen Versicherungen können Sie sowohl leerstehende als auch vermietete Wohnungen versichern. Lassen Sie sich hierfür unbedingt professionell beraten und bereiten Sie im Vorfeld relevante Dokumente wie beispielsweise Grundrisse vor.

Wie versichern Sie eine vermietete Wohnung?

Bevor Sie sich für bestimmte Versicherungsprodukte entscheiden, ist es wichtig, dass Sie Ihre Immobilie realistisch einschätzen bzw. einschätzen lassen. Folgende Überlegungen helfen bei der Einordnung:

Art der Immobilie: Wollen Sie ein Haus versichern, eine unmöblierte Wohnung oder eine Ferienimmobilie? Die Art der Immobilie spielt eine zentrale Rolle.
Nutzung: Wird dauerhaft vermietet oder nur saisonal? Bei einer saisonal-vermieteten Ferienwohnung kann sich das Versichern etwas anders gestalten.
Lage und Bausubstanz: Ist das Objekt beispielsweise hochwassergefährdet oder denkmalgeschützt? Auch potenzielle Sicherheitsrisiken wie veraltete Rohrsysteme spielen bei der Risikobewertung eine Rolle.

Auf dieser Basis lässt sich nicht nur der Versicherungsbedarf ermitteln, sondern auch die passende Versicherungssumme festlegen. Diese sollte sich am Wiederherstellungswert orientieren – nicht am aktuellen Marktwert.

Unser Tipp: Bereiten Sie Dokumente rechtzeitig vor. Mit unserer Wohnungsübergabe App X‑CITE Immo und ihren praktischen Features haben Sie alle wichtigen Informationen immer dabei und können diese von allen mobilen Endgeräten abrufen. So geht Effizienz!

Welche Schäden deckt eine gute Police ab?

Wenn Sie Ihre vermietete Wohnung versichern wollen, ist es wichtig zu prüfen, welche Schäden konkret abgesichert sind. Eine gute Police sollte folgende Punkte enthalten:

Elementarschäden (z. B. Überschwemmung, Erdrutsch) – als Zusatzbaustein buchbar
Glasschäden, wenn z. B. Fenster durch Sturm zerstört werden
Vandalismusschäden nach Einbruch
Leitungswasserschäden, insbesondere bei älteren Gebäuden ein häufiges Risiko
Feuerschäden durch technische Defekte oder menschliches Versagen

Sind all diese Schadensarten abgesichert, sind Sie auf der sicheren Seite. Und diesen Schutz sollten Sie ernst nehmen, auch wenn er etwas kostspieliger ist. In manchen Fällen können Gebäudeversicherungen auf Mieter umgelegt werden. Hier lohnt es sich, umfassende Informationen einzuholen.

Welche Versicherungssummen sind üblich?

Bei der Auswahl der Versicherungssumme geht es nicht nur um die Höhe der Absicherung, sondern auch um die Vermeidung von Unterversicherung. Wollen Sie eine leerstehende oder vermietete Wohnung versichern, sind diese Punkte essenziell:

Die Versicherungssumme orientiert sich am gleitenden Neuwert – dabei werden Baukostensteigerungen berücksichtigt.
Eine zu niedrige Versicherungssumme kann im Schadenfall zu Kürzungen führen.
Bei der Gebäudeversicherung ist die Wohnfläche ein entscheidender Berechnungsfaktor. Es lohnt sich daher im Vorfeld, die Grundfläche zu berechnen.
Bei vermieteten Ferienwohnungen sollten zusätzliche Risiken einkalkuliert werden – insbesondere bei häufiger Mieterfluktuation oder saisonal leerstehenden Objekten.

Wenn Sie eine vermietete Wohnung versichern wollen, lohnt sich Transparenz auch Ihren Mietern gegenüber. Mit einer guten Kommunikation zwischen Mieter und Vermieter können so entstandene Schäden beispielsweise durch Vandalismus schnell gemeldet und behoben werden.

Vermietete Eigentumswohnung oder Ferienimmobilie versichern: was ist zu beachten?

Je nach Objektart ergeben sich unterschiedliche Anforderungen. Während bei einer vermieteten Eigentumswohnung vor allem der Versicherungsschutz innerhalb des Gemeinschaftseigentums (über die WEG) relevant ist, kommt es bei einer vermieteten Ferienwohnung auf flexiblere Policen an.

Das sollten Sie wissen, um vermietete Wohnungen richtig zu versichern:

Für vermietete Eigentumswohnungen gilt:

Die Wohngebäudeversicherung läuft meist über die Eigentümergemeinschaft – prüfen Sie die Deckungssumme und Zusatzbausteine.
Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht muss separat abgeschlossen werden, da das vermietete Sondereigentum nicht automatisch mitversichert ist.
Möblierte Vermietung? Dann kann eine Hausratversicherung sinnvoll sein.

Für vermietete Ferienwohnungen gilt:

Häufige Nutzerwechsel erhöhen das Risiko für Schäden – das muss in der Police berücksichtigt sein.
Mietausfall kann bei Saisonvermietung schnell teuer werden.
In manchen Fällen ist eine gewerbliche Vermietung anzunehmen – hier ist eine spezielle Versicherungslösung nötig.

All diese Informationen zu berücksichtigen, kann aufwändig sein – gerade, wenn Sie mehrere Objekte verwalten. Unsere X‑CITE Immo App steht Ihnen hier zur Seite und macht Ihnen Planung und Verwaltung kinderleicht.

Wie gehen Sie das Versichern einer vermieteten Wohnung an?

Die passende Absicherung für eine vermietete Wohnung zu finden, ist kein Schnellschuss – vielmehr ist eine durchdachte Herangehensweise gefragt. Diese Schritte können dabei helfen:

Bestandsaufnahme: Was ist vorhanden, welche Risiken bestehen, welche Versicherungen gibt es bereits?
Beratung nutzen: Sprechen Sie mit Maklern oder Versicherungsexperten – vor allem bei mehreren, großen oder luxuriösen Immobilien ist ein ganzheitliches Konzept hilfreich.
Versicherungen regelmäßig prüfen: Haben sich Mieten, Werte oder Nutzungen geändert? Passen Sie die Versicherungssummen an.
Dokumentation: Halten Sie alle Policen, Zuständigkeiten (z. B. bei WEG-Versicherungen) und Fristen schriftlich fest.

Wer vermietete Wohnungen oder Häuser versichern möchte, sollte neben der reinen Risikoabsicherung auch die wirtschaftliche Komponente im Blick behalten. Schwere Schäden können schnell teuer werden – besonders dann, wenn sie nicht durch eine Versicherung abgedeckt sind. Zudem gehört es zu Ihren Pflichten, als Vermieter den Zustand Ihrer Immobilie zu erhalten, da sonst Ihre Mieter rechtliche Ansprüche geltend machen können.

Unser Fazit: Immobilien versichern zahlt sich aus

Ob Sie ein ganzes Haus oder eine vermietete Wohnung versichern – wer auf der sicheren Seite sein will, profitiert von einem frühzeitigen, fundierten Vorgehen. Neben der passenden Auswahl an Versicherungen ist vor allem die regelmäßige Anpassung der Police entscheidend. Denn nur so sichern Sie sich gegen Risiken ab, die sich mit der Zeit verändern können. Machen Sie Ihre Immobilie zukunftssicher – mit dem passenden Versicherungsschutz.

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FAQ: Vermietete Wohnung versichern

Grundlegend empfiehlt sich die Kombination aus Wohngebäudeversicherung und Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht. Diese sichern sowohl Sachschäden als auch Haftungsansprüche ab. Bei möblierten Wohnungen kann zusätzlich eine Hausratversicherung sinnvoll sein.

Bei vermieteten Eigentumswohnungen läuft die Gebäudeversicherung in der Regel über die Eigentümergemeinschaft. Dennoch benötigen Sie eine separate Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht. Prüfen Sie außerdem, ob Zusatzbausteine wie Elementarschutz abgedeckt sind.

In der Regel sind Feuer‑, Leitungswasser‑, Sturm- und Hagelschäden enthalten. Empfehlenswert sind außerdem Bausteine für Elementarschäden, Vandalismus und Glasbruch. Achten Sie auf die Option zur Absicherung gegen grobe Fahrlässigkeit.

Nur wenn die Wohnung möbliert vermietet wird – wie bei Ferienwohnungen – ist eine Hausratversicherung notwendig. In leer-vermieteten Objekten deckt diese Versicherung keine Schäden ab, da sich der Hausrat im Besitz der Mieter befindet.

Teile der Kosten – etwa für die Gebäudeversicherung – können über die Nebenkosten auf die Mieter umgelegt werden (§ 2 Nr. 13 BetrKV). Die Verantwortung für den Abschluss der Police bleibt jedoch beim Vermieter.